創業路上最害怕的不是沒點子，而是面臨「資金缺口」！想申請銀行貸款但怕利息太高？沒擔保品怕被拒之門外嗎？「青年創業貸款（青創貸款）」正是政府為年輕創業者規劃的低利融資方案！
到底青創貸款條件有哪些？青創貸款利率好嗎？沒擔保品如何透過信保基金過件？接下來就讓開店趣帶大家深度解析青創貸款最新申請流程，協助你補足營運週轉金，讓創業夢想不卡關！
青年創業貸款是什麼？
「 青年創業貸款 」是政府為了鼓勵年輕人投入創業、降低創業初期資金壓力所推出的資金協助方案。透過提供較優惠的貸款利率以及條件，協助 18 到 45 歲的青年創業者取得營運所需資金，讓創業不再只是有想法卻缺乏資源的空談！
💡不論是剛起步的新創團隊，或是已經成立公司、需要資金擴展規模的創業者，都有機會透過青年創業貸款減輕資金壓力、加速事業發展！
目前市面上信貸方案很多，那青年創業貸款有什麼特別的嗎？有提供青年哪些更好的貸款條件嗎？以下筆者先幫大家整理幾項：
青年創業貸款優點
- 貸款利率低：以郵政儲金利率加碼，通常會比一般信貸低
- 貸款額度高：週轉性支出最高 600 萬、資本性支出最高 1,200 萬
- 信用保證手續費從低：減輕減輕企業財務負擔
- 還款期限長：週轉金最長 6 年，資本支出最長 20 年
讀者看到這邊是不是對青創貸款有一點好奇啦？往下就由筆者接續為大家統整青創貸款的詳細申請資格、貸款內容以及申請流程，一起來認識吧！
青年創業貸款條件？
青年創業貸款申請資格
想申請青創貸款，在身份認定及公司規模上有以下限制：
- 業種限制：符合中小企業認定標準第二條之中小企業，非金融及保險業、特殊娛樂業者
- 身份資格：代表人或負責人須年滿 18～45 歲，且持有我國身分證
- 資本出資：以自然人名義出資額占企業體實收資本額 20% 以上
- 登記期限：辦理公司、商業、有限合夥登記未滿 8 年的中小企業
- 規模限制：實收資本額 1 億元以下；超過 1 億元者，最近 12 個月投保勞保員工人數平均需未滿 200 人
- 授課證明：代表人或負責人 3 年內受過政府認可單位開辦的創業輔導相關課程至少 20 小時或取得 2 學分證明
如果登記代表人或負責人不是本國人的話，還可以申請嗎？答案是可以！但也需要符合以下資格：
- 業種限制：符合中小企業認定標準第二條之中小企業，非金融及保險業、特殊娛樂業者
- 身份資格：代表人或負責人年滿 18～45 歲，且持有本國政府核發之創業家簽證、就業金卡或有效居留證
- 資本出資：以自然人名義出資額占企業體實收資本額 20% 以上
- 登記期限：辦理公司、商業、有限合夥登記未滿 8 年的中小企業
- 規模限制：實收資本額 1 億元以下；超過 1 億元者，最近 12 個月投保勞保員工人數平均需未滿 200 人
青年創業貸款用途規定
畢竟是政府所規劃推出的創業貸款方案，在資金用途上還是有一些限制的！但簡單來說，創業會面臨到的營運週轉金以及一些場域購置金等資本性支出，都能是青創貸款的資金用途：
- 週轉性支出：營運週轉金
- 資本性支出：
- 購建（修）廠房、營業場所（需與其座落的基地為共同購買者，且可以包含土地）及相關設施
- 購置機器、設備（含運輸工具）
青年創業貸款申請文件
如果你符合資格要申請青年創業貸款，且負責人/代表人是本國人的話，需要先準備以下文件：
- 青年創業貸款計畫書或申請表
- 登記代表人或負責人的國民身分證影本
- 檢附最近 3 年內曾參加政府認可單位舉辦的創業輔導課程或創業相關活動至少 20 小時，或 2 學分以上的證明
- 所創企業依法辦理設定登記的文件（如公司、商業、有限合夥登記證明等）
- 其他必要之佐證資料或經金融機構指定的書件
如果負責人/代表人非本國人的話，需準備以下文件：
- 青年創業貸款計畫書或申請表
- 登記代表人或負責人的護照影本
- 我國政府核發之創業家簽證、就業金卡或有效居留證
- 所創企業依法辦理設定登記的文件（如公司、商業、有限合夥登記證明等）
- 其他必要之佐證資料或經金融機構指定的書件
青年創業貸款申請流程
如果你符合上面所提到的這些創業申請資格且有創業貸款的需求，恭喜你！可以往下申請青年創業貸款啦～
步驟一：準備創業貸款計畫書向金融機構提出貸款申請
填寫完創業貸款計畫書及申請表後，配合承貸金融機構提供所需的文件。
步驟二：承貸金融機構進行初審
向金融機構申請青年創業貸款後，機構就會開始進行初審。這時候銀行端會針對幾個重點加以審查：
- 借款人：企業經營狀況及負責人品格、經營能力等
- 資金用途：貸款運用計畫是否合理
- 還款來源：企業營收及盈餘是否足以償還貸款
- 債權保障：獲利能力、擔保品及保證人等
- 借款人展望：企業未來的競爭力、獲利力及成長潛力
💡開店趣小提醒：要申請青創貸款的讀者，千萬要留意一下上面這幾個審查重點喔～
步驟三：金融機構依據授信審查規定審核是否運作
初審完後，金融機構就會依據授信審查規定來審核是否運作，如果可行的話就會往步驟四進行，但如果不可行就會退件告知申請人。
步驟四：申請人提供十足擔保品
接下來申請者如果有提供十足的擔保品，就會往下擔保品設定及保險。如果沒有的話，承貸金融機構會向中小企業信保基金申請信用保證，如果不承保的話就會再通知申請人。
💡開店趣小教室：中小企業信保基金是什麼？
「財團法人中小企業信用保證基金」是政府與金融機構共同出資設立的非營利機構，簡單來說他扮演「國家級保人」的角色。許多創業者在申貸時，可能會卡在無法提供房產或資產作為抵押，而信保基金就是為了分擔銀行的融資風險，由基金提供「信用保證」，讓缺乏擔保品的中小企業也可以順利取得創業營運所需的資金～
步驟五：擔保品設定及保險
步驟六：承貸金融機構
步驟七：簽約對保
步驟八：撥款
青年創業貸款利率？額度？
青年創業貸款利率：2.295%
至於大家最在意的貸款利率！青年創業貸款利率規定以「中華郵政二年期定期儲金機動利率＋0.575%」來機動計息！
目前中華郵政二年期定期儲金利率為 1.72%，加總下來青創貸款利率為 2.295%！
青年創業貸款額度：600 萬～1,200 萬
承貸金融機構會依據申請人的創業貸款計畫書或申請表評估核定貸款額度，且可以分次申請及分批動用，但在用途額度上還是有一些規定：
- 週轉性支出：貸款額度最高 600 萬
- 資本性支出：最高不超過計畫經費 80%，貸款額度最高 1,200 萬
- 代表人或負責人相同的不同企業：總計獲核定本貸款額度不得超過前面兩者加總的最高額度
青年創業貸款期限
- 週轉性支出：貸款期限最長 6 年（含寬限期最長 2 年）
- 資本性支出：
- 購建（修）廠房、營業場所及相關設施：貸款期限最長 20 年（含寬限期最長 5 年）
- 購置機器、設備（含運輸工具）：貸款期限最長 7 年（含寬限期最長 3 年）
青年創業貸款懶人包！
| 貸款目的 | 貸款範圍 | 最高額度 | 貸款期限（及寬限期） |
| 週轉性支出 | 營運週轉金 | 600 萬 | 最長 6 年（含寬限期最長 2 年） |
| 資本性支出 |
| 1,200 萬 |
|
青年創業貸款銀行比較！
其實目前有多間銀行提供「青年創業貸款」的方案！以下也幫大家整理資訊，讓有需要的人可以好好考慮要選擇哪一間銀行方案！
💡想知道哪些銀行據點有承作青創貸款？＞＞＞點我了解！
| 銀行 | 永豐銀行 | 中國信託銀行 | 玉山銀行 |
| 貸款方案 | 青年創業貸款 | 中信中小企業貸款 | 新創企業貸款 |
| 貸款範圍 | 準備金、開辦費用、週轉性或資本性支出 | 週轉性支出、資本性支出 | - |
| 貸款額度 |
| 額度最高 1,000 萬 | 額度最高 500 萬 |
| 貸款期限 |
| 貸款期間最長 5 年 | - |
| 貸款利率 | 2.295% 起 | - | - |
資料來源：各銀行官網，開店趣彙整（資料更新時間：2026/05/05）
*實際貸款資訊請依各銀行官網為主！
青年創業貸款常見問題！
Q：青年創業貸款會看聯徵嗎？
會！銀行還是會檢視負責人的信用評分、信用卡繳款狀況等，來決定是否核貸！
Q：青創貸款有申請次數限制嗎？
青創貸款沒有申請次數的限制，但是根據目前最新的規定，會有「總貸款額度」的限制！週轉性支出不得高於 600 萬元、資本性支出不得高於 1,200 萬元。
Q：加盟店可以申請青年創業貸款嗎？
如果創業的店剛好是連鎖加盟體系的話，只要符合貸款要點申請資格及相關規定，是可以申請青創貸款的喔！只是不能以連鎖加盟業登記的分公司或是分店來做申請！
Q：已經申請過政府或其他創業貸款，還可以申請青創貸款嗎？
可以！只要符合青年創業貸款的申貸規定就可以申請，且會由承貸銀行依據授信規定是否通過審查～
Q：青年創業貸款可以拿來買土地嗎？
青創貸款原則上不能拿來購買土地！
但如果你購買的「廠房、營業場所」，他座落的土地是包含在同一個買賣合約中且是不可分割的狀況，那該筆土地就可以一併納入資本性支出進行貸款申請～
【延伸閱讀】